Userbase

Allen, graag advies /ervaring met herzien lening kbc.

Huidig:

157k af te betalen over 228 maand (19j) aan 2,87%

Herziening:

15 jaar aan 1,98%

Terwijl je online voor 157k rentevoeten van 1,49 ziet (weliswaar niet bij kbc) voor 19j

https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... unt=157000

Maar als je zoekt op 15j vind je 1,32 bij kbc

https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... unt=157000

Iemand enig idee waar het verschil hier zit?!

mogelijke verschillen zijn : - vaste of variabele rentevoet, sommige verzekeringen inbegrepen, je medische toestand (op eer), en mogelijk nog andere dat je in de kleine letters tegenkomt.

Elke herziening die je doet kost dossier kosten, het loont dus om het totaalplaatje te bekijken als je veranderd.

Als je bij dezelfde bank blijft, krijg je nooit die tarieven.
Verander je van bank, dan kan het wel, maar heb je meer kosten...

Op spaargids staan er rekenmodules hiervoor.


Ander bijkomende variabele is jouw financieel profiel...

en dan hangen er nog vanalle variabelen af van je bankkantoor zelf, dus soms loont het zelfs om even bij naburige kantoren te gaan horen.

Sowieso is bij 15 jaar lening het risico kleiner voor de bank en dus de rentevoet lager. Je moet echt wel vergelijken op dezelfde lengte en hetzelfde bedrag.

Zeker ook uitrekenen waar je komt inclusief de kosten voor de herbelegging. Bij het wijzigen van bank, moet je - dacht ik - ook terug bij den otaris? Dus ook wel logisch dat de bank waar je bent minder happig is om je de laagste rentevoet aan te bieden.

De bank weet perfect wat je op de markt kan krijgen van rentevoet.
Zij stellen u dan een tarief voor dat - puur nominaal - veel hoger ligt dan de concurrentie (en dan hun eigen voorstellen aan andere nieuwe klanten of leningen), maar dat aan de eindstreep maar een paar honderd euro duurder is in vergelijking met een overstap.
Jij doet die berekening dan ook en komt tot dezelfde vaststelling.

De afweging is dan: ga je voor €500-1000 verschil op de ganse looptijd al het gedoe nemen: notaris, SSV, ...?
De bank gokt van niet en formuleert u daarom dat voorstel.

Yes en ik weet uit eerste hand dat KBC wat dat betreft énorm koppig is.

Ik heb enkele jaren geleden exact hetzelfde meegemaakt en alle pogingen tot redelijkheid ("meet in the middle") werden afgeketst. Vreemd, want ik denk dat we met mijn voorgesteld scenario een win-win hadden (klant tevreden met een lager bedrag en bank tevreden omdat ze hun broek niet tot hun enkels hebben moeten laten zakken), maar helaas. Ik ben echter nogal ne koppigaard/principiële wat zo'n zaken betreft en dus nu zit ik bij ING...

heist_175 schreef:De bank weet perfect wat je op de markt kan krijgen van rentevoet.
Zij stellen u dan een tarief voor dat - puur nominaal - veel hoger ligt dan de concurrentie (en dan hun eigen voorstellen aan andere nieuwe klanten of leningen), maar dat aan de eindstreep maar een paar honderd euro duurder is in vergelijking met een overstap.
Jij doet die berekening dan ook en komt tot dezelfde vaststelling.

De afweging is dan: ga je voor €500-1000 verschil op de ganse looptijd al het gedoe nemen: notaris, SSV, ...?
De bank gokt van niet en formuleert u daarom dat voorstel.

Zo is het inderdaad bij ons verlopen.
Wij hebben vorig jaar al een herziening gedaan. Het verschil was zo klein dat het niet loonde om over te stappen, echter wel 25k op de hele looptijd kunnen afpitsen.

Of ga eens langs bij een immotheker of iets vergelijkbaar. Wij zijn daar goed geholpen...